Seguro de responsabilidad civil general
Seguro de responsabilidad civil para concesionarios de autos usados en Luisiana
El seguro de responsabilidad civil de garaje es la base de cualquier paquete de cobertura para concesionarios y no se puede reemplazar por una póliza estándar de responsabilidad civil general. Si tiene un lote de autos usados en Jefferson Parish o en cualquier otro lugar de Louisiana, esto es lo que cubre, cómo se estructura y qué exige el estado.
Conozca la diferencia antes de presentar un reclamo
El seguro de responsabilidad civil para talleres y concesionarios no es lo mismo que el seguro de responsabilidad civil general
Este es el aspecto que toma por sorpresa a muchos concesionarios, y conviene entenderlo antes de tener que presentar un reclamo.
Las pólizas estándar de responsabilidad civil general están diseñadas para empresas que no operan, trasladan ni dan servicio a vehículos. Por lo general, incluyen una exclusión para vehículos, lo que significa que cualquier incidente relacionado con un automóvil en su lote —un accidente durante una prueba de manejo, daños a un vehículo de un cliente durante sus operaciones o un reclamo de responsabilidad civil relacionado con un vehículo— queda fuera de la cobertura de la póliza. Esta exclusión existe porque los vehículos representan una categoría de riesgo distinta, y una póliza general de responsabilidad civil no está diseñada ni tiene una tarifa calculada para cubrirlos.
El seguro de responsabilidad civil para garajes está diseñado específicamente para las operaciones de los concesionarios de autos. Cubre los riesgos de responsabilidad civil relacionados con vehículos que excluye una póliza de responsabilidad civil general estándar, además de cubrir las instalaciones y las operaciones generales. Para un lote de autos usados, es la póliza adecuada.
Cómo se estructura una póliza de responsabilidad civil para garajes
Una póliza de responsabilidad civil para garajes tiene tres componentes. Entender qué cubre cada uno facilita mucho leer la póliza y saber exactamente con qué cobertura cuenta.
Paso 1: Responsabilidad civil de auto
Esta es la cobertura específica para vehículos. Cubre la responsabilidad civil derivada de la operación, el mantenimiento o el uso de automóviles en relación con su concesionario, incluidas las pruebas de manejo. Si un cliente tiene un accidente mientras prueba un vehículo de su lote y se determina que usted es responsable, esta es la cobertura que responde.
Paso 2: Responsabilidad civil distinta de la de automóviles
Esta cobertura protege sus instalaciones y sus operaciones generales, es decir, los riesgos de responsabilidad civil que no están relacionados con vehículos. Por ejemplo, si un cliente se resbala y se cae en su lote, si se dañan bienes de terceros durante sus operaciones o si surge una reclamación de responsabilidad civil que no está vinculada a un vehículo. La cobertura de responsabilidad civil general (GL) es el componente de la póliza de garaje para estos riesgos y está incluida en el mismo formulario.
Paso 3: Límite agregado para coberturas distintas al seguro de auto
Este es el límite total disponible para reclamaciones de responsabilidad civil por riesgos distintos de los automóviles durante todo el período de vigencia de su póliza. Una vez que las reclamaciones por esta cobertura alcanzan el límite agregado, las reclamaciones adicionales por esos riesgos durante ese período ya no están cubiertas por la póliza de ese año. Al estructurar la póliza, su agente debe explicarle cómo se aplica este límite agregado a los límites específicos que elija.
Qué cubre realmente el seguro de responsabilidad civil para garajes en su lote
Hay dos situaciones que se presentan con más frecuencia cuando los concesionarios quieren entender qué les ofrece esta póliza:
La responsabilidad civil durante las pruebas de manejo es lo que más sorprende a los concesionarios cuando descubren que no está incluida en su cobertura. Cuando un cliente saca un vehículo del lote para probarlo, el concesionario tiene responsabilidad por ese vehículo mientras esté fuera. La cobertura de responsabilidad civil para autos de garaje cubre ese riesgo. Una póliza estándar de responsabilidad civil general no lo cubre.
La responsabilidad civil por las instalaciones —por ejemplo, un resbalón y una caída— está cubierta por el componente de su póliza para riesgos distintos a los de automóviles. Esto incluye a clientes y visitantes en su lote, daños a la propiedad relacionados con sus operaciones e incidentes generales en las instalaciones.
Además de esas dos coberturas, la responsabilidad civil para concesionarios cubre las situaciones cotidianas de responsabilidad civil que implica operar un concesionario: vehículos bajo su cuidado o custodia, operaciones en el lote y actividades comerciales relacionadas con la venta de autos. Es una póliza diseñada para la manera en que funciona realmente un concesionario.
Qué exige Luisiana que tengan los concesionarios
Como requisito para obtener la licencia de concesionario a través de la Comisión de Vehículos Motorizados de Luisiana, el estado exige un límite único combinado mínimo de $85,000 para el seguro de responsabilidad civil para garajes. Ese límite cubre tanto las exposiciones relacionadas con autos como las que no están relacionadas con autos.
La mayoría de los concesionarios —según el tamaño del lote, el volumen de inventario y los requisitos del prestamista del Floor Plan— contratan límites muy superiores al mínimo estatal. Los prestamistas suelen tener requisitos de cobertura propios que superan los exigidos por el estado, y deben cumplirse antes de liberar los fondos. Diseñamos su póliza de responsabilidad civil de garaje para cumplir tanto con los requisitos estatales como con los de su prestamista en un solo paquete conforme a las normas.
Para cubrir los daños físicos a su inventario, la responsabilidad civil de garaje es solo una parte de la protección. La cobertura de lote abierto para concesionarios cubre los daños físicos —granizo, robo y colisiones— y, por lo general, su prestamista del Floor Plan la exige junto con la cobertura de responsabilidad civil.
Un agente local que conoce los requisitos de Luisiana para concesionarios
Trabajamos con concesionarios independientes de autos usados en Jefferson Parish, el área metropolitana de Greater New Orleans y todo Luisiana. Gestionamos con regularidad pólizas de responsabilidad civil para concesionarios, así que sabemos qué compañías ofrecen tarifas competitivas para esta cobertura en el estado, cómo estructurar los límites para cumplir con los requisitos de su prestamista y qué preguntas hacer sobre su operación específica antes de emitir la póliza.
Cuando nos llame, hablará de su situación con un agente autorizado, no con un representante de servicio al cliente que lee un guion. Si tiene preguntas sobre la estructura de su póliza actual o quiere saber si su cobertura es suficiente, ese es exactamente el tipo de conversación para la que estamos preparados.
¿Prefiere hablar en español? Nuestro equipo bilingüe está listo para ayudarle.
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Preguntas frecuentes
Respuestas claras a sus preguntas sobre la responsabilidad civil de garaje
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil para concesionarios de autos usados?
El seguro de responsabilidad civil de garaje cubre los riesgos de responsabilidad propios de la actividad de un concesionario de autos: accidentes durante pruebas de manejo, responsabilidad civil por las instalaciones (como resbalones y caídas en el lote) y las operaciones generales del concesionario. Incluye un componente de responsabilidad civil para reclamaciones relacionadas con vehículos y otro para las instalaciones y la responsabilidad civil general. Es una póliza diseñada para el funcionamiento real de un lote de autos, no una póliza comercial general adaptada.
¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil de garaje en Luisiana?
Las primas del seguro de responsabilidad civil para talleres y concesionarios varían según el tamaño de su lote, el volumen de ventas anuales, el valor del inventario, el historial de reclamaciones y los límites de cobertura. El límite combinado único mínimo en Luisiana es de $85,000, pero la mayoría de los concesionarios contrata límites más altos según los requisitos de su prestamista de financiamiento de inventario. Trabajamos con varias aseguradoras para encontrar precios competitivos para su negocio. Una conversación para cotizar toma unos 10 minutos.
¿Qué diferencia hay entre la responsabilidad civil general y la responsabilidad civil de garaje para un lote de autos?
Las pólizas estándar de responsabilidad civil general excluyen los vehículos, lo que significa que normalmente no cubren reclamaciones relacionadas con automóviles: pruebas de manejo, vehículos bajo su cuidado e incidentes relacionados con vehículos en su lote. El seguro de responsabilidad civil para talleres y concesionarios de autos está diseñado específicamente para las operaciones de los concesionarios e incluye cobertura para esos riesgos relacionados con vehículos. Las dos pólizas no son intercambiables, y un lote de autos que opera con una póliza estándar de responsabilidad civil general tiene una brecha importante en su cobertura.
¿El seguro de responsabilidad civil para talleres y concesionarios cubre los accidentes durante las pruebas de manejo?
Sí. El componente de responsabilidad civil de auto de una póliza de responsabilidad civil para garajes cubre la responsabilidad derivada del uso de vehículos relacionados con su concesionario, incluidas las pruebas de manejo. Esta es una de las diferencias prácticas más claras entre la cobertura de responsabilidad civil para garajes y una póliza GL estándar, y una de las más importantes que deben conocer los concesionarios de autos usados.
¿Necesito tanto responsabilidad civil para garajes como cobertura para lotes abiertos?
Cubren cosas diferentes. La responsabilidad civil para garajes cubre los riesgos de responsabilidad civil: aquello por lo que usted es legalmente responsable si ocurre algo. La cobertura para vehículos en lote abierto cubre los daños físicos al inventario: robo, granizo, colisiones y daños por fenómenos meteorológicos. La mayoría de las entidades financieras que financian inventario exigen ambas coberturas. Armamos el paquete completo y nos aseguramos de que cada cobertura cumpla con los requisitos de su entidad financiera.
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Harris General Insurance Agency es una agencia de seguros independiente con licencia, ubicada en Kenner, Luisiana, que atiende a concesionarios de autos usados de Jefferson Parish y del área metropolitana de Greater New Orleans. Rick Harris tiene más de 10 años de experiencia gestionando paquetes de responsabilidad civil para garajes y concesionarios en Luisiana, y conoce de primera mano los requisitos de la Louisiana Motor Vehicle Commission y las normas de cumplimiento de los prestamistas de financiamiento de inventario que los concesionarios deben cumplir a diario. Somos locales, independientes y los seguros para concesionarios son parte fundamental de nuestro trabajo. Obtenga más información en nuestra página About.
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