Cobertura de Floor Plan y de lote abierto para concesionarios de autos usados en Luisiana
La protección de su inventario comienza aquí
La cobertura de daños a vehículos en el lote de un concesionario es la parte de daños materiales de su paquete de seguros: protege el inventario de vehículos, no su responsabilidad civil. Si tiene vehículos en su lote, aquí le explicamos cómo funciona esta cobertura, qué exige el prestamista de su plan de financiación de inventario y cómo asegurarse de que todo esté correctamente coordinado.
Conozca la diferencia
El financiamiento de inventario y el seguro para inventario financiado son dos cosas distintas
Aquí es donde muchos concesionarios se confunden, y es comprensible, ya que ambas coberturas usan el mismo término.
El financiamiento de inventario es un acuerdo de préstamo: una entidad financiera adelanta el costo de cada vehículo de su lote, los vehículos sirven de garantía y usted paga a medida que los vende. Esa es la parte financiera del negocio.
La cobertura de daños a vehículos en el lote es la parte del seguro: protege contra robo, vandalismo, incendio, granizo, inundaciones y otros fenómenos meteorológicos —incluidas las tormentas con nombre— a los vehículos que están en su lote. Ambos aspectos están relacionados porque el prestamista de su plan de financiación de inventario exigirá un comprobante de seguro antes de liberar los fondos, pero el financiamiento y el seguro son instrumentos distintos.
Entender la diferencia es importante cuando revisa su cobertura, habla con un prestamista o intenta determinar quién paga si le ocurre algo a un vehículo en el lote.
Qué cubre la cobertura para lotes abiertos de concesionarios
La cobertura para lotes abiertos está diseñada para cubrir los riesgos de daños físicos que implica tener vehículos en inventario. Por lo general, incluye:
Robo
— vehículos robados de su lote o durante el transporte
Vandalismo: daños intencionales al inventario
Incendio: incendios de vehículos o propagación del fuego desde una estructura cercana
Granizo y fenómenos meteorológicos: daños causados por tormentas, incluidos el granizo y el viento
Inundación: daños por agua a los vehículos del lote
Tormentas con nombre: cobertura para huracanes y tormentas tropicales, que en Louisiana tiene condiciones propias y merece una conversación aparte
Los términos de cobertura, los deducibles y las disposiciones para tormentas con nombre varían según la aseguradora y la póliza. Revisamos cada uno de estos aspectos antes de formalizar la póliza, para que sepa exactamente qué se aplica a su negocio y en qué condiciones.
La diferencia entre la cobertura del prestamista y su propia póliza para el inventario en el lote
Hay un detalle importante que muchos concesionarios no tienen en cuenta hasta que tramitan un reclamo.
Cuando un prestamista de floor plan asegura los vehículos de su inventario, la cobertura está diseñada para proteger el interés financiero del prestamista en cada vehículo, no su valor total ni el interés suyo como concesionario. El seguro de floor plan que ofrece el prestamista suele cubrir alrededor del 75% del valor mayorista del vehículo, que corresponde a lo que el prestamista ha financiado. Si no cuenta con su propia póliza para lotes abiertos, usted, como concesionario, asume el riesgo restante.
Un concesionario con una póliza propia de cobertura para el inventario en el lote tiene ambas partes cubiertas: los intereses del prestamista y los suyos. Cuando conoce cómo funcionan realmente las cifras, la decisión es sencilla.
Requisitos de los prestamistas, COI y cómo obtener el financiamiento
Los prestamistas del Floor Plan en Luisiana exigen un comprobante de seguro y que se les nombre como beneficiarios de la indemnización en la póliza de lote abierto antes de liberar los fondos. Esto es una práctica habitual en el sector, y significa que su cobertura debe estructurarse correctamente desde el principio.
Diseñamos pólizas para el inventario en el lote que cumplen los requisitos específicos de su prestamista de financiamiento de inventario: las designaciones correctas de asegurado y beneficiario por pérdidas, los montos mínimos de cobertura y los términos de la póliza que superan la revisión del prestamista. Una vez vigente la póliza, emitimos los certificados de seguro directamente. Usted recibe el COI, se lo entrega al prestamista y el financiamiento sigue adelante.
Si su prestamista tiene requisitos específicos que quisiera que revisemos antes de preparar la póliza, tráigalos a la conversación. Para nosotros, es una parte normal del proceso.
Cobertura del inventario durante la temporada de tormentas en Luisiana
Jefferson Parish y el área metropolitana de Greater New Orleans están en una zona de tormentas activas. La temporada de huracanes va de junio a noviembre, y conviene revisar detenidamente la cobertura para tormentas con nombre, ya que las condiciones varían considerablemente según la compañía. Algunas pólizas la incluyen en la cobertura básica; otras la ofrecen mediante un endoso aparte, con su propio deducible.
Cuando preparamos una póliza para inventario en lote abierto para un concesionario de Luisiana, revisamos específicamente la cobertura para la temporada de tormentas. Estamos en Kenner y entendemos lo que el clima de Luisiana puede significar para un lote lleno de vehículos en inventario; nos aseguramos de que su póliza lo contemple.
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Preguntas frecuentes
Cobertura para floor plan y lotes abiertos: preguntas frecuentes
¿Necesito un seguro antes de obtener financiamiento de inventario para un concesionario en Luisiana?
Sí. Los prestamistas de financiamiento de inventario exigen comprobante de seguro —específicamente, cobertura para inventario en lote abierto con el prestamista como beneficiario de la indemnización— antes de liberar los fondos. Necesitará tener la póliza vigente y un certificado de seguro emitido antes de que pueda avanzar el financiamiento. Estructuramos estas pólizas para cumplir con los requisitos de los prestamistas y emitimos los COI directamente, para que no haya demoras entre la contratación de la póliza y el desembolso.
¿Qué cubre realmente el seguro para el inventario de un concesionario en Louisiana?
La cobertura para el inventario en el lote protege físicamente sus vehículos contra robo, vandalismo, incendio, granizo, inundaciones y fenómenos meteorológicos, incluidas las tormentas con nombre. Los términos de cobertura y los deducibles varían según la aseguradora y el formulario de la póliza, especialmente en lo que respecta a las tormentas con nombre. Revisamos cada póliza antes de formalizarla para que sepa exactamente cómo está estructurada su cobertura.
¿Qué pasa con el inventario de mi lote durante un huracán si tengo financiamiento de inventario?
Depende de cómo esté redactada su póliza para vehículos en lote abierto. La cobertura por tormentas con nombre no viene incluida automáticamente en todas las pólizas: algunas aseguradoras la incluyen en la cobertura básica y otras la ofrecen como un endoso aparte, con su propio deducible. Para un concesionario de Luisiana, es importante hablar de esta cobertura antes de la temporada de tormentas. Revisamos las cláusulas sobre tormentas con nombre con cada concesionario con quien trabajamos y nos aseguramos de que la póliza sea clara al respecto.
¿Hay alguna diferencia entre lo que cubre el seguro de mi prestamista del plan de financiación de inventario y lo que cubre una póliza para el lote?
Sí, y conviene entenderlo. El seguro del prestamista de financiamiento de inventario está diseñado para cubrir su interés financiero en cada vehículo, normalmente alrededor del 75 % del valor mayorista. Una póliza aparte para el inventario en el lote, a su nombre, cubre la totalidad de su interés en el inventario y completa la diferencia. Entender cómo interactúan ambas pólizas facilita evaluar si su cobertura actual está completa.
¿Necesito tanto responsabilidad civil para garajes como cobertura para lotes abiertos?
Sí, cubren cosas distintas. El seguro de responsabilidad civil para garajes cubre sus responsabilidades: accidentes durante pruebas de manejo, incidentes en las instalaciones y operaciones del concesionario. La cobertura para el inventario en el lote cubre los daños físicos a los vehículos. La mayoría de los prestamistas de financiamiento de inventario exigen ambas, y juntas ofrecen una cobertura completa para concesionarios.
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Harris General Insurance Agency es una agencia de seguros independiente con licencia en Kenner, Louisiana, que atiende a concesionarios de autos usados de Jefferson Parish y el área metropolitana de Greater New Orleans. Diseñamos paquetes de cobertura para floor plan y lotes abiertos con los requisitos de los prestamistas incorporados desde el inicio, correctamente estructurados para que los concesionarios puedan obtener financiamiento y seguir con sus operaciones. Rick Harris tiene más de 10 años de experiencia trabajando con concesionarios independientes de Louisiana y conoce los requisitos de los prestamistas de floor plan en este mercado. Obtenga más información sobre nuestra agencia en la página About.
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Preparemos su paquete de cobertura para concesionarios
Ya sea que esté organizando un nuevo plan de financiamiento de inventario o quiera revisar en detalle qué cubre su póliza actual para el lote, estamos a su disposición. Llámenos durante el horario de atención y analizaremos su inventario y sus opciones.